تاریخ بانکداری در ایالات متحده از زمانی آغاز شد که کنگره، بانک اول ایالات متحده را در سال ۱۷۹۱ تاسیس کرد. این بانک یک بانک تجاری ملی بود که به عنوان بانک دولت فدرال عمل می‌کرد و در عین حال به عنوان یک بانک تجاری معمولی در رقابت مستقیم با بانک‌های ایالتی نیز فعالیت داشت. مالکیت آن بین دولت فدرال و سهامداران خصوصی تقسیم شده بود و یک بانک تجاری ملی بود. زمانی که سپرده‌گذاران، اسناد بانک‌های ایالتی را به بانک اول ایالات متحده می‌بردند، این بانک این اسناد را به بانک‌های ایالتی تحویل می‌داد و در ازای آن تقاضای طلا می‌کرد. این کار باعث شد که بانک‌های ایالتی نتوانند اسناد جدید صادر کرده و ذخایر مناسب داشته باشند. در نتیجه، زمانی که مدت زمان مجوز بانک اول ایالات متحده در سال ۱۸۱۱ به پایان رسید، با مقاومت زیادی از سوی بانک‌های ایالتی روبه‌رو شد و قانون تمدید مجوز آن در نهایت موفق نشد. در ژانویه ۱۸۱۷، شش سال پس از بسته شدن بانک اول ایالات متحده به دلیل از دست دادن مجوز خود، بانک دوم ایالات متحده افتتاح شد. در طول جنگ ۱۸۱۲، ایالات متحده با تورم شدید روبه‌رو بود و برای تامین بودجه فعالیت‌های نظامی خود با مشکلات زیادی دست و پنجه نرم می‌کرد. این مشکل عامل اصلی تصمیم به تاسیس بانک دوم ایالات متحده بود. به همین دلیل، اعتبار خزانه‌داری و توانایی آن برای قرض گرفتن در بدترین سطح خود قرار داشت. پس از اتمام جنگ در سال ۱۸۱۵، گسترش سریع بانکداری خصوصی آغاز شد که در نهایت منجر به بحران ۱۸۱۹ شد.
سیستم بانکداری ملی ایالات متحده به دلیل تصویب قوانین بانکداری ملی در سال‌های ۱۸۶۳ و ۱۸۶۴ توسط کنگره ایالات متحده تاسیس شد. قانون بانک ملی مشوق‌هایی برای ایجاد یک ارز ملی فراهم کرد که توسط دارایی‌های بانک‌ها از اوراق بهادار منتشر شده توسط خزانه‌داری ایالات متحده پشتیبانی می‌شد. در سال ۱۹۱۳، فدرال رزرو تاسیس شد و بلافاصله کار خود را در زمینه اجرای سیاست‌های پولی آغاز کرد. رکود بزرگ منجر به تصویب قانونی به نام قانون گلاس-استیگال شد که فاصله‌ای بین بانکداری تجاری و سرمایه‌گذاری ایجاد کرد. با این حال، این قانون در سال ۱۹۹۱ لغو شد که برخی معتقدند این موضوع به بحران اقتصادی سال ۲۰۰۸ کمک کرده است.
فدرال رزرو
فدرال رزرو بانک مرکزی ایالات متحده است. این سیستم در سال ۱۹۱۳ توسط کنگره تاسیس شد تا یک سیستم پولی و مالی امن‌تر، انعطاف‌پذیرتر و پایدارتر برای کشور فراهم کند. در طول سال‌ها، نقش آن در بانکداری و اقتصاد گسترش یافته است. سیستم فدرال رزرو پنج وظیفه کلی را انجام می‌دهد تا به عملکرد موثر اقتصاد ایالات متحده و به طور کلی منافع عمومی کمک کند.
اهداف فدرال رزرو
۱.سیاست پولی کشور را به منظور ترویج حداکثر اشتغال، قیمت‌های پایدار و نرخ‌های بهره بلندمدت معتدل در اقتصاد ایالات متحده اجرا می‌کند.
۲.ثبات سیستم مالی را ترویج می‌کند و از طریق نظارت فعال و مشارکت در داخل ایالات متحده و خارج از آن، سعی در حداقل کردن و مهار ریسک‌های سیستمیک دارد.
۳.ایمنی و سلامت موسسات مالی فردی را تنظیم کرده و تاثیر آنها بر سیستم مالی به طور کلی را نظارت می‌کند.
۴.از ایمنی و کارآیی سیستم‌های پرداخت و تسویه‌حساب از طریق خدمات به صنعت بانکداری و دولت ایالات متحده که تراکنش‌ها و پرداخت‌های دلار آمریکا را تسهیل می‌کند، پشتیبانی می‌کند.
۵.از طریق نظارت و بررسی مصرف‌کننده محور، تحقیق و تحلیل مسائل و روندهای نوظهور مصرف‌کننده، فعالیت‌های توسعه اقتصادی جامعه و مدیریت قوانین و مقررات مصرف‌کننده، از مصرف‌کنندگان و توسعه جامعه حمایت می‌کند.
در تاسیس سیستم فدرال رزرو، ایالات متحده به ۱۲ منطقه تقسیم شد که هر کدام یک بانک رزرو جداگانه دارند. مرزهای این مناطق بر اساس مناطق تجاری غالب که در سال ۱۹۱۳ وجود داشتند و ملاحظات اقتصادی مربوطه، تعیین شده بودند. فدرال رزرو مناطق خود را با شماره و شهری که دفتر مرکزی آن در آن قرار دارد، شناسایی می‌کند.
رویکرد ایالات متحده به بانکداری مرکزی
آفریدگان قانون فدرال رزرو به صورت عمدی، مفهومی به نام بانک مرکزی واحد را رد کردند. در عوض، آنها برای ایجاد یک "سیستم" بانکداری مرکزی با سه ویژگی برجسته اقدام کردند: یک هیات نظارتی مرکزی، یک ساختار عملیاتی غیرمتمرکز از ۱۲ بانک رزرو و ترکیبی از ویژگی‌های عمومی و خصوصی. اگرچه برخی از بخش‌های سیستم فدرال رزرو ویژگی‌هایی مشابه با نهادهای بخش خصوصی دارند، اما فدرال رزرو برای خدمت به منافع عمومی تاسیس شد. سه گروه اصلی که سیستم فدرال رزرو را تشکیل می‌دهند عبارتند از: هیات حکام، بانک‌های فدرال رزرو (بانک‌های رزرو) و کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC). این سه نهاد به طور مشترک تصمیماتی می‌گیرند که به ترویج سلامت اقتصاد ایالات متحده و ثبات سیستم مالی ایالات متحده کمک می‌کند.
هیات حکام
هیات حکام، که به آن هیات فدرال رزرو نیز گفته می‌شود، در واشنگتن دی.سی. قرار دارد و رهبری سیستم فدرال رزرو را بر عهده دارد. هیات حکام، بخش ملی سیستم فدرال رزرو است. این هیات از هفت فرماندار تشکیل شده که توسط رئیس‌جمهور منصوب شده و توسط سنا تایید می‌شوند. فرمانداران به مدت ۱۴ سال با دوره‌های متناوب خدمت می‌کنند تا ثبات و استمرار در طول زمان تضمین شود. رئیس‌هیات و نایب‌رئیس‌هیات برای مدت چهار سال منصوب می‌شوند و ممکن است طبق محدودیت‌های دوره‌ای دوباره منصوب شوند. در داخل سیستم، برخی از مسئولیت‌ها بین هیات حکام و بانک‌ها و شعب بانک‌های فدرال رزرو که حضور عملیاتی سیستم در سراسر کشور را تشکیل می‌دهند، تقسیم شده است. از جمله مسئولیت‌های هیات حکام می‌توان به هدایت اقدامات سیاست‌های پولی، تجزیه و تحلیل شرایط اقتصادی و مالی داخلی و بین‌المللی و رهبری کمیته‌هایی که مسائل جاری مانند قوانین بانکداری مصرف‌کنندگان و تجارت الکترونیک را بررسی می‌کنند، اشاره کرد.
هیات حکام همچنین نظارت گسترده‌ای بر صنعت خدمات مالی دارد، برخی از مقررات حمایت از مصرف‌کننده را اجرا می‌کند و سیستم پرداخت ملی را تحت نظر دارد. هیات نظارت بر فعالیت‌های بانک‌های رزرو را انجام می‌دهد و انتصابات روسای آنها و برخی از اعضای هیات مدیره‌های آنها را تایید می‌کند. هیات نیازهای ذخیره‌ای برای موسسات سپرده‌گذاری تعیین کرده و تغییرات در نرخ‌های تخفیف پیشنهادی توسط بانک‌های رزرو را تایید می‌کند. مهم‌ترین مسئولیت هیات مشارکت در کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC) است که سیاست‌های پولی کشور را اجرا می‌کند. هفت فرماندار اکثریت رای‌دهندگان در این کمیته را تشکیل می‌دهند و پنج رای دیگر از روسای بانک‌های رزرو می‌آید. ابزارهای سیاست پولی در طول سال‌ها گسترش یافته‌اند.
به عنوان یک نهاد دولتی فدرال، هیات حکام به کنگره گزارش می‌دهد و مستقیماً مسئول پاسخگویی به آن است. اعضای هیات به کنگره فراخوانده می‌شوند و ارتباط منظم با سایر سازمان‌های دولتی دارند. رئیس‌هیات دو بار در سال به کنگره در مورد اهداف سیاست پولی فدرال رزرو گزارش می‌دهد، در موضوعات متعدد دیگر شهادت می‌دهد و به طور دوره‌ای با وزیر خزانه‌داری ملاقات می‌کند. در حالی که فدرال رزرو ارتباط مکرر با مقامات اجرایی و کنگره دارد، تصمیمات آن به طور مستقل اتخاذ می‌شود.
بانک‌های فدرال رزرو
یک شبکه از ۱۲ بانک فدرال رزرو و ۲۴ شعبه، سیستم فدرال رزرو را تحت نظارت کلی هیات حکام تشکیل می‌دهند. بانک‌های رزرو بازوهای عملیاتی بانک مرکزی هستند. هر یک از ۱۲ بانک رزرو منطقه خاص خود را در کشور خدمت می‌کنند و همه آنها به جز سه بانک، دفاتر دیگری در داخل ناحیه‌های خود دارند که به ارائه خدمات به موسسات سپرده‌گذاری و عموم مردم کمک می‌کنند. بانک‌ها به نام مکان‌های اصلی خود نامگذاری شده‌اند: بوستون، نیویورک، فیلادلفیا، کلیولند، ریچموند، آتلانتا، شیکاگو، سنت لوئیس، مینیاپولیس، کانزاس سیتی، دالاس و سانفرانسیسکو.
در ناحیه دوازدهم، شعبه سیاتل به آلاسکا خدمت می‌دهد و بانک سانفرانسیسکو به هاوایی خدمت می‌کند. سیستم به کشورهای مشترک‌المنافع و سرزمین‌ها به این ترتیب خدمت می‌کند: نیویورک به کشورهای مشترک‌المنافع پورتوریکو و جزایر ویرجین ایالات متحده خدمت می‌دهد. سانفرانسیسکو به ساموآی آمریکا، گوام و کشورهای مشترک‌المنافع جزایر ماریانا شمالی خدمت می‌کند. هیات حکام در فوریه ۱۹۹۶ مرزهای شعبه‌های سیستم را بازبینی کرد. بانک‌های رزرو به بانک‌ها، خزانه‌داری ایالات متحده و به طور غیرمستقیم به عموم مردم خدمت می‌کنند. یک بانک رزرو اغلب به عنوان "بانک بانکداران" شناخته می‌شود، که ارز و سکه ذخیره کرده و چک‌ها و پرداخت‌های الکترونیکی را پردازش می‌کند. بانک‌های رزرو همچنین بانک‌های تجاری را در نواحی خود نظارت می‌کنند. به عنوان بانک دولت ایالات متحده، بانک‌های رزرو پرداخت‌های خزانه‌داری را انجام می‌دهند، اوراق قرضه دولتی می‌فروشند و به مدیریت نقدی و فعالیت‌های سرمایه‌گذاری خزانه‌داری کمک می‌کنند. بانک‌های رزرو تحقیقات اقتصادی در زمینه‌های منطقه‌ای، ملی و بین‌المللی انجام می‌دهند. تحقیقات نقش حیاتی در ارائه دیدگاه‌های اقتصادی گسترده به عرصه تصمیم‌گیری ملی ایفا می‌کند و از روسای بانک‌های رزرو که همگی در جلسات کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC) شرکت می‌کنند، پشتیبانی می‌کند.
هیات مدیره بانک‌های رزرو
هیات مدیره هر بانک رزرو نظارت بر مدیریت و فعالیت‌های بانک ناحیه خود را بر عهده دارد. این هیات‌ها با توجه به تنوع منافع هر ناحیه، تجربیات تجاری محلی، مشارکت در جامعه و رهبری را به بانک رزرو منتقل می‌کنند. هیات مدیره به بانک رزرو دیدگاه‌های بخش خصوصی را ارائه می‌دهد. هر هیات مدیره رئیس و معاون اول رئیس بانک رزرو را منصوب می‌کند که این انتصابات نیاز به تایید هیات حکام دارد. تمامی بانک‌های عضو سهام در بانک‌های رزرو دارند و سود تقسیمی دریافت می‌کنند. برخلاف سهامداران یک شرکت عمومی، بانک‌ها نمی‌توانند سهام خود را در فدرال رزرو بفروشند یا معامله کنند. بانک‌های رزرو از طریق بازرسی‌ها و خدمات مالی به طور مستقیم با بانک‌ها در نواحی خود ارتباط دارند و دیدگاه‌های منطقه‌ای مهمی را به بانک مرکزی می‌آورند که به سیستم فدرال رزرو کمک می‌کند تا کار خود را موثرتر انجام دهد.
کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC)
کمیته بازار آزاد فدرال، یا FOMC، نهاد سیاست‌گذاری پولی فدرال رزرو است. این کمیته مسئول تدوین سیاستی است که برای ترویج ثبات قیمت‌ها و رشد اقتصادی طراحی شده است. به عبارت ساده، کمیته FOMC عرضه پول کشور را مدیریت می‌کند.
اعضای رای‌دهنده کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC)
اعضای رای‌دهنده کمیته بازار آزاد فدرال شامل هیات حکام، رئیس بانک فدرال رزرو نیویورک و روسای چهار بانک رزرو دیگر است که به صورت چرخشی خدمت می‌کنند. تمام روسای بانک‌های رزرو در بحث‌های سیاستی FOMC شرکت می‌کنند. رئیس هیات حکام ریاست FOMC را بر عهده دارد. کمیته FOMC معمولاً هشت بار در سال در واشنگتن دی.سی. تشکیل جلسه می‌دهد. در هر جلسه، کمیته چشم‌انداز اقتصاد ایالات متحده و گزینه‌های سیاست پولی را مورد بحث قرار می‌دهد. کمیته FOMC نمونه‌ای از وابستگی متقابل در ساختار فدرال رزرو است. این کمیته ترکیبی از تخصص هیات حکام و ۱۲ بانک رزرو است. ورودی‌های منطقه‌ای از مدیران بانک‌های رزرو و گروه‌های مشاور به FOMC دیدگاه‌های بخش خصوصی را ارائه می‌دهند و ورودی‌های مردمی را برای تصمیمات سیاست پولی فراهم می‌آورند.
دو گروه دیگر نقش‌های مهمی در وظایف اصلی سیستم فدرال رزرو ایفا می‌کنند:
موسسات سپرده‌گذاری (بانک‌ها، موسسات پس‌انداز و اتحادیه‌های اعتباری)
کمیته‌های مشاوره‌ای سیستم فدرال رزرو که به هیات حکام و بانک‌های رزرو توصیه‌هایی در خصوص مسئولیت‌های سیستم می‌دهند.
موسسات سپرده‌گذاری
موسسات سپرده‌گذاری حساب‌های تراکنش یا حساب‌های جاری را به عموم مردم ارائه می‌دهند و ممکن است حساب‌های خود را در بانک‌های فدرال رزرو محلی خود نگهداری کنند. این موسسات موظف به رعایت الزامات ذخیره هستند، به این معنا که باید مقدار معینی از پول نقد را در دست داشته و یا در حسابی در بانک رزرو نگهداری کنند که بر اساس مجموع موجودی حساب‌های جاری که دارند، تعیین می‌شود. موسساتی که موجودی حساب آنها در بانک رزرو بیشتر از آن چیزی است که برای رعایت الزامات ذخیره به آن نیاز دارند، می‌توانند به دیگر موسسات سپرده‌گذاری که به این وجوه برای برآوردن الزامات ذخیره خود نیاز دارند، قرض بدهند. این نرخ بر نرخ‌های بهره، قیمت دارایی‌ها و ثروت، نرخ‌های ارز و در نتیجه، تقاضای کل در اقتصاد تاثیر می‌گذارد. کمیته FOMC هدفی برای نرخ وجوه فدرال در جلسات خود تعیین می‌کند و اقداماتی به نام عملیات بازار آزاد را برای دستیابی به این هدف مجاز می‌سازد.
کمیته‌های مشاوره‌ای
چهار کمیته مشاوره‌ای به هیات حکام در امور مربوط به سیاست‌های عمومی کمک و مشاوره می‌دهند.
کمیته مشاوره‌ای فدرال: این کمیته که توسط قانون فدرال رزرو تاسیس شده است، از ۱۲ نماینده صنعت بانکداری تشکیل می‌شود. این کمیته معمولاً چهار بار در سال با هیات حکام جلسه می‌گذارد. هر بانک رزرو به طور سالانه یک نفر را برای نمایندگی از منطقه خود در FAC انتخاب می‌کند. اعضای FAC به طور معمول سه دوره یک‌ساله خدمت می‌کنند و مقامات خود را انتخاب می‌کنند.
کمیته مشاوره‌ای موسسات سپرده‌گذاری جامعه : CDIAC این کمیته ابتدا توسط هیات حکام برای جمع‌آوری اطلاعات و دیدگاه‌ها از موسسات پس‌انداز و وام و اتحادیه‌های اعتباری ایجاد شد. اخیراً، عضویت این کمیته گسترش یافته تا شامل بانک‌های جامعه نیز بشود. مانند FAC،CDIAC بینش و اطلاعاتی از دیدگاه‌های مستقیم درباره اقتصاد، شرایط وام‌دهی و مسائل دیگر را به هیات حکام ارائه می‌دهد.
کمیته اعتبارسنجی مدل‌ها: این کمیته که توسط هیئت حکام در سال ۲۰۱۲ تأسیس شد، مشاوره مستقل و تخصصی در مورد فرآیند ارزیابی مدل‌های مورد استفاده در آزمون‌های استرس مؤسسات بانکی ارائه می‌دهد. آزمون‌های استرس تحت قانون اصلاحات وال استریت داد-فرانک و حمایت از مصرف‌کننده الزامی هستند. این کمیته به منظور بهبود کیفیت آزمون‌های استرس و تقویت اعتماد به برنامه آزمون‌های استرس ایجاد شده است.
کمیته مشاوره‌ای جامعه: این کمیته در سال ۲۰۱۵ توسط هیئت فدرال رزرو تشکیل شد تا دیدگاه‌های متنوعی درباره شرایط اقتصادی و نیازهای خدمات مالی مصرف‌کنندگان و جوامع، با تمرکز ویژه بر نگرانی‌های جمعیت‌های کم‌درآمد و با درآمد متوسط، ارائه دهد. CAC مکمل FAC و CDIAC است که اعضای آن نماینده موسسات سپرده‌گذاری هستند. CAC هر شش ماه یک‌بار با اعضای هیات حکام ملاقات می‌کند. ۱۵ عضو CAC به مدت سه سال به صورت چرخشی خدمت می‌کنند و از طریق فرآیند نامزدی عمومی توسط هیات حکام انتخاب می‌شوند. بانک‌های فدرال رزرو همچنین کمیته‌های مشاوره‌ای خود را دارند. یکی از مهم‌ترین این کمیته‌ها کمیته‌هایی هستند که به بانک‌ها در امور کشاورزی، کسب‌وکارهای کوچک و مسائل نیروی کار در مناطق خود مشاوره می‌دهند. این کمیته‌ها نقش حیاتی در ارائه دیدگاه‌ها و اطلاعات محلی به بانک‌های فدرال رزرو دارند، که به تصمیم‌گیری‌های بهتر در سیاست‌های اقتصادی و مالی کمک می‌کند.
نظر شما